Автор также известен как главный редактор журнала «Финанс»; вице-президент по маркетингу Тинькофф Банка; ведущий программы «Бизнес-секреты»; член совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело»; издатель и автор бизнескниг.
ВВЕДЕНИЕ
Мой социальный проект против финансовых мошенников «Вкладер» предупреждает о расхожих схемах обмана. Мы называем конкретные сайты, каналы, инструменты, с помощью которых лезут в карман честных людей.
В десятых годах XXI века начался разгул финансового жулья: он дал фору и нэпу двадцатых, и лихим девяностым. Тогда больше убивали и вымогали, теперь лишают имущества без насилия.
У нас накопились десятки тысяч публикаций о разводах. С 2014 года они спасли от потерь миллионы людей, как в России, так и в странах, где традиционно много русскоязычных.
Недавно я осознал, что 90 процентов всех сообщений о том, как человека обманули, или сигналов, как пытаются обокрасть, так или иначе связаны с криптовалютой.
Иногда это приманка с обещанием высокого дохода. Иногда более удобный способ украсть деньги, не прибегая к традиционной банковской системе. А порой просто легенда, которую рассказывают жертве.
Налицо тенденция, которую нельзя игнорировать. Я решил обобщить знания. В книге расскажу, под каким именно криптосоусом доверчивых людей лишат денег в конце 20-х и в 30-х годах. Да и позже, потому как базово фокусы аферистов не меняются веками. Но если деревянному человечку золотые монеты предлагали зарыть на пустыре, то теперь — виртуальные токены отдают в «стейкинг» или приобретают файл с обезьянкой.
Схемы обмана покажу самые разные: от примитивнейших, на которые вы не попадётесь, до изощрённых и правдоподобных — на такие попадаются и матёрые криптоволки.
ГЛАВА 1. БИТКОВ. СВОБОДА
Для начала маленькое пояснение. В русскоязычной криптосреде принято писать название старейшей криптовалюты так: биткоин. Но ни один криптоэнтузиаст не растолкует вам, почему через «и», притом что в соседней фразе — блокчейн [1] через «й». Ведь лексически окончания слов bitcoin и blockchain одинаковы. И по-английски, и по-русски на слух звучит «и» краткое.
1
Блокчейн — это распределённый реестр: база данных, которая хранится не в одном центре, а одновременно у множества участников сети. Записи в нём объединяются в блоки, а блоки выстраиваются в цепочку; каждый новый блок «ссылается» на предыдущий, поэтому незаметно подменить старые данные невозможно — пришлось бы переписать всю историю и убедить в этом большинство сети. По сути, это способ фиксировать операции и права собственности так, чтобы участники могли доверять не конкретному банку, нотариусу или государству, а правилам протокола и проверяемой общей копии журнала. Технология впервые реализована в сети битко•на.
Языковые традиции таковы, что в похожих — кстати, немногочисленных — случаях используется буква «й»: контейнер, трейлер, бойлер, брейншторм, спойлер, «Забриски-пойнт».
Дабы не оскорблять чувства криптоверующих и не противоречить моим лингвистическим соображениям — я решил в дальнейшем называть главную криптовалюту биткоином.
Значок вместо буквы вдобавок символизирует чёрную дыру, в которой ежедневно сгорают деньги стремящихся заработать, зная о феноменальном росте старейшей монеты.
Теперь к делу.
PDF-файл под авторством Сатоши Накамото [2] появился в интернете осенью 2008 года, на фоне краха Lehman Brothers и стремительно рушащегося доверия к мировой финансовой системе. Это был проект, родившийся на волне разочарования в традиционных институтах.
Анонимные романтики проводили философский эксперимент по созданию денег, независящих от государств.
Скоро первой криптовалюте исполнится 20 лет, и последние 12 мы непрерывно слышим, что это революция, навсегда изменившая не только мир финансов, но и всю жизнь. Те самые частные деньги, которыми грезили экономисты австрийской школы, прежде всего Фридрих Хайек, выпустивший в 1976 году эссе «Денационализация денег». Революция ли?
2
Сатоши Накамото — псевдоним, за которым скрывается коллективный или индивидуальный создатель биткоина. Самая свежая сильная версия 2026 года: журналист Джон Каррейру из NYT указал на Адама Бэка — автора Hashcash, системы proof-of-work, прямо связанной с технической родословной биткоина. Аргументы: переписка с Сатоши, британские языковые признаки, криптографический бэкграунд, совпадения в периодах активности. Бэк называет всё совпадениями.
В 2009–2011 годах битко•н воспринимался именно как «цифровые деньги» для P2P-платежей [3] без банков. Тогда ещё комиссии были копеечными, а сеть не перегружена. Но с ростом популярности начались скачки комиссий и задержки переводов. Даже убеждённым криптодеятелям стало понятно, что на роль денег битко•н подходит намного хуже, чем обычные валюты, которые они презрительно называют фиатными [4] .
Этому активу присущи несколько особенностей, мешающих полноценно выполнять такие классические функции денег, как средство обмена (обращения), мера стоимости и средство платежа.
3
P2P (peer-to-peer) — обмен напрямую между пользователями, без классического посредника. В крипте: не клиент покупает у биржи, а один пользователь у другого.
4
Фиат в крипте — это обычные государственные деньги: доллар, евро, рубль, юань и т. п. То есть деньги, которые выпускает государство, а не блокчейн. Слово Fiat происходит из латыни, означает «да будет». Самый известный пример — библейское fiat lux: «да будет свет».
— Сильная нестабильность курса
Цена битко•на сильно колеблется даже в короткие сроки. Это затрудняет использование его как меры стоимости и средства обмена. Продавцам и покупателям сложно планировать сделки, когда за день цена может измениться на десятки процентов.
— Ограниченная масштабируемость
Пропускная способность сети битко•на относительно мала (около 7 транзакций в секунду), что не позволяет обрабатывать объём операций, сопоставимый с платёжными системами (Visa, Mastercard, Мир, UnionPay). Это делает актив неприемлемым для массовых повседневных расчётов.
— Высокие и непредсказуемые комиссии
В периоды загруженности сети комиссии могут вырастать, делая небольшие покупки невыгодными. Если комиссия дороже чашки кофе — такой инструмент неудобен и развития не получит, ведь кругом полно способов передать деньги с нулевой или символической комиссией.
— Медленное подтверждение транзакций
Подтверждение платежа может занимать до часа. Для большинства бытовых операций, где нужна мгновенная оплата, это критично.